म्यूचुअल फंड में निवेश

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क्या म्यूचुअल फंड में निवेश सुरक्षित हैं?

क्या आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए चिंतित हैं? क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं? कई कारकों ने म्यूचुअल फंड के बारे में विश्वास की सामान्य कमी पैदा की है, लेकिन क्या वे निवेश विकल्प के रूप में समझ में आते हैं?

परंपरागत रूप से, भारतीयों ने पूंजीगत सुरक्षा के साथ-साथ निश्चित रिटर्न के संदर्भ में सुरक्षा की गारंटी देने वाले निवेश का चयन करते है। यही कारण है कि सावधि जमा (एफडी) और आवर्ती जमा (आरडी) ने भारतीय निवेशक के विश्वास को बनाए रखा है।

इसके अलावा, एफडी और आरडी बैंकों और डाकघरों में किए जा सकते हैं, जिन्हें म्यूचुअल फंड में निवेश सबसे सुरक्षित स्थान माना जाता है, जहां कोई अपना पैसा रख सकता है।

म्यूच्यूअल फंड्स एक ही तरह के ट्रस्ट को धारण नहीं कर सकते हैं क्योंकि कई फंड कंपनियों को निवेशक की जानकारी नहीं होती है।त्वरित धन योजनाओं और चिट फंडों के कारण म्यूचुअल फंडों को भी नुकसान उठाना पड़ा है,जिन्होंने उच्च प्रतिलाभ का वादा किया है लेकिन निवेशकों का पैसा लूटा है।इसकी वजह यह है कि म्युचुअल फंड को 'सुरक्षित' निवेश नहीं माना जाता है। हालाँकि, यह सच नहीं है।

रेगुलेटरी ओवरसाइट

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) म्यूचुअल फंडों पर कड़ी निगरानी रखता है।

म्यूचुअल फंड एक स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) द्वारा शासित होते हैं, जो SEBI के पास दायर किया जाता है और इसे नियामक द्वारा अनुमोदित किया जाता हैं। सेबी व्यक्तिगत शेयरों के स्वामित्व(Ownership) के लिए अधिकतम जोखिम को कम करता है।

तो, क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं और कैसे ?

म्युचुअल फंड निवेशकों से एकत्र किए गए पैसों को एक म्यूचुअल फंड में निवेश पूल में संदर्भित करता है, जिसे बाद में इक्विटी और डेब्ट प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है ताकि रिटर्न उत्पन्न हो सके।

इन प्रतिभूतियों में निवेश से रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति काफी संवेदनशील होता है।

इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले जोखिम की श्रमता और वित्तीय उद्देश्यों को मापना उचित होता है।

पारदर्शिता

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, निवेशक के लिए स्कीम से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना जरूरी है।सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, सेबी ने एएमसी के अनुपालन के लिए कुछ नियम निर्धारित किए हैं:

प्रत्येक व्यवसाय के दिन एनएवी या ( नेट एसेट वैल्यू ) के रूप में म्युचुअल फंड के मूल्यांकन को घोषित किया जाता है।

म्यूचुअल फंड निवेशक किसी भी समय अपने निवेश के प्रदर्शन को जानने में सक्षम बनाया गया है।

सभी के लिए एक फंड है:

यह म्यूचुअल फंड के महत्वपूर्ण लाभों में से एक हो सकता है। वर्तमान में 2,000 से अधिक एक्टिव योजनाएं हैं - चुनने के लिए बहुत कुछ। आप ऐसे फंड पा सकते हैं जो आपकी जोखिम श्रमता, निवेश क्षितिज और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाते हैं।

डेब्ट फंड कम से कम जोखिम भरा होता है, संतुलित या हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम वाले होते हैं, और इक्विटी फंड में सबसे ज्यादा जोखिम होता है। हालांकि, लाभ सीधे जोखिम के लिए आनुपातिक है। जोखिम अधिक है, रिटर्न अधिक है।

इन व्यापक श्रेणियों के भीतर भी, कई विकल्प हैं। उदाहरण के लिए, एक लार्ज-कैप इक्विटी फंड कम अस्थिर होगा और कम लेकिन स्थिर रिटर्न की पेशकश करेगा। दूसरी ओर, मिड-कैप या स्मॉल-कैप इक्विटी फंड, बेतहाशा उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। और जब डेब्ट फंड्स की बात आती है, तो कॉरपोरेट पेपर में निवेश करने वाला फंड गिल्ट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की पेशकश करेगा, लेकिन उच्च जोखिम उठाएगा।

उच्च तरलता से लाभ:

यदि आप ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड (जो कि ज्यादातर फंड हैं) में निवेश करते हैं, तो आप किसी भी समय अपनी इकाइयों को खरीद और बेच सकते हैं। आपका कुल रिडीमेबल या खरीदने योग्य मूल्य उस दिन के लिए फंड की शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) पर आधारित होता है।

क्लोज एंडेड म्यूचुअल फंड में निवेश फंड भी लिक्विड हो सकते हैं। भले ही वे एक निश्चित अवधि के लिए हों, न्यू-फंड ऑफर (NFO) के बंद होने के बाद किसी एक्सचेंज पर क्लोज-एंडेड फंड्स सूचीबद्ध हैं। एक बार जब ये फंड स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होते हैं, तो उन्हें स्वतंत्र रूप से खरीदा और बेचा जाता है।

इसलिए, चाहे आप ओपन-एंडेड या क्लोज-एंडेड फंड खरीदते हों, हमेशा उच्च स्तर की तरलता होती है।

ध्यान दें कि कुछ म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स सेविंग फंड (ईएलएसएस) 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं

एक लम्प-सम में निवेश या एक सिप के माध्यम से:

म्यूचुअल फंड के फायदों में से एक लचीलापन है। आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से कुछ समय के लिए कम मात्रा में डाल सकते हैं। अगर आपके पास निष्क्रिय नकदी है तो लंपसम निवेश अच्छा है। हम एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की सलाह देते हैं क्योंकि आप अपेक्षाकृत कम मात्रा (गांठ की तुलना में) निवेश कर सकते हैं। साथ ही, रुपये की औसत लागत के कारण, म्यूचुअल फंड इकाइयों का अधिग्रहण करने की लागत कम हो सकती है। हमने अपने पहले के लेख में एसआईपी की बुनियादी बातों के बारे में बताया है।

आप 500 प्रति माह एक एसआईपी शुरू कर सकते है। इससे लाभ यह है कि आपको निवेश करने के लिए पर्याप्त नकदी जमा होने तक कुछ समय तक इंतजार नहीं करना होगा। इसलिए, आप उपलब्ध नकदी का अधिकतम उपयोग करने और रिटर्न को अधिकतम करने में सक्षम होंगे।

लागत-कुशल:

म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना काफी किफायती है। जब आप सीधे इक्विटी खरीदते हैं, तो आपको ब्रोकरेज और सिक्योरिटीज ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) जैसी लागतों का भुगतान करना पड़ता है। लेन-देन की संख्या जितनी अधिक होगी, आपकी लागत उतनी अधिक होगी। म्युचुअल फंड में ओवरले निवेशकों का लाभ है कि वे थोक लेनदेन करते हैं और इसलिए पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं का आनंद लेने में सक्षम हैं। उदाहरण के लिए, वे कम ब्रोकरेज दरों को प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे निवेशकों को म्यूचुअल फंड में लाभ होता है। एक डेब्ट फंड बड़ी मात्रा में सौदा करने के बाद से ऋण जारीकर्ताओं से उच्च ब्याज दरों पर बातचीत करने में सक्षम हो सकता है।

अंत में, म्युचुअल फंड का एक लाभ यह है कि आप आयकर बचा सकते हैं। यदि आप ईएलएसएस फंड में निवेश म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को आयकर अधिनियम - 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कम कर सकते हैं।

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डीएनए हिंदी: अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में SIP के ट्रिक्स को समझ लें तो आपको करोड़पति बनने में देर नहीं लगेगी. अगर आप यहां बताए गए खास फॉर्मूले से निवेश करते हैं तो 30 साल का निवेश करके 10 करोड़ से ज्यादा की रकम हासिल कर सकते हैं. इसके लिए आपको म्यूचुअल फंड के ये तीन सुपरहिट फॉर्मूले अपनाने होंगे. आइए जानते हैं इन फॉर्मूले के बारे में.

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले एक बात का ध्यान रखें कि इसमें समय का बहुत अहम योगदान होता है. यदि कोई बाजार की अस्थिरता के बावजूद हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करता रहता है तो उसके म्यूचुअल फंड में शुद्ध संपत्ति मूल्य बढ़ता रहता है. यानी इस तरह आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश बहुत बड़ा फंड इकट्ठा कर सकते हैं.

हर महीने करें निवेश

अगर आप इकट्ठा निवेश नहीं कर सकते या हर महीने मिलने वाली सैलरी से थोड़ी रकम बचाकर निवेश करना चाहते हैं तो यह भी संभव है. सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान इसी का एक जरिया है. सिप के जरिये निवेश करने में आपको जोखिम उठाने से राहत मिल जाती है, जबकि लंबी अवधि में बड़ा फंड जुटाने में मदद मिलती है. जब शेयर मार्केट में कमजोरी हो तो सिप में निवेश को जरूर जारी रखना चाहिए क्योंकि यही वह वक्त है जब आपको आपका निवेश सस्ते में मिल जाता है.

निचले स्तर पर निवेश से फायदा

शेयर बाजार का सही फायदा तभी मिलता है जब आप निचले स्तर पर पैसा लगाते हैं. कोई भी म्यूचुअल फंड यही काम करता है. वह एक तरीके से आपके फंड को मैनेज करता है और इस तरह के अवसरों में आपको फायदा दिलाता है. आप एक निवेशक हैं और सीधे इक्विटी में निवेश नहीं करना चाहते हैं या आपको जानकारी नहीं है तो आप म्यूचुअल फंड का रास्ता अपना सकते हैं.

SIP से मिलेगा 20 फीसदी से ज्यादा रिटर्न

वैसे तो म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं लेकिन लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए रिस्क एकदम कम लेवल पर माना जाता है. टैक्स और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, अगर इन्वेस्टमेंट सिस्टेमेटिक इंवेस्ट प्लान या एसआईपी तरीके से की जाये तो लंबी अवधि के म्यूचुअल म्यूचुअल फंड में निवेश फंड में अधिक रिटर्न मिलता है और इसमें शामिल जोखिम कम हो जाता है.

अगर आप ज्यादा रकम भी नहीं जुटा सकते तो भी कोई समस्या नहीं है. क्योंकि इसमें आप कम से कम निवेश में भी अच्छा रिटर्न ले सकते हैं. आप हर महीने अपनी बचत के मात्र 1000 रुपए इन्वेस्ट करके एक करोड़ रुपये तक का रिटर्न ले सकते हैं.

SIP से मिलेगा 20 फीसदी से ज्यादा रिटर्न

एक्सपर्ट्स का कहना है कि म्यूचुअल फंड के एसआईपी में हर महीने 1000 रुपए इन्वेस्ट करके आप करोड़पति बन सकते हैं. क्योंकि पिछले कुछ सालों में म्यूचुअल फंड के एसआईपी में 20 फीसदी तक का रिटर्न मिला है.